Maibat Money

AI แย่งงานทั่วโลกถึง 300 ล้านตำแหน่งภายในปี 2030 (Goldman Sachs) ทุกอาชีพ ทุกประเทศ โดนหมดมากน้อยเลเวลต่างกัน

วิกฤติ Great Layoff เริ่มต้นแล้ว คนตกงานมากขึ้นรายได้หดหาย แต่หนี้บ้านหนี้บัตรหนี้รถยังต้องจ่ายอยู่ ความเสี่ยงเสียสมดุลการเงินได้ง่ายลากยาวเป็นหนังชีวิต ลามไปเรื่องอื่นๆด้วย

เราต้องเตรียมแผนรับมือ 5 ด้าน สร้างป้อมปราการที่แข็งแรงพร้อมรับสถานการณ์ ได้แก่ Skill, Finance, Mindset, Network, Plan B

ขอบคุณภาพจากทีมงาน Work Life Festival

ใกล้สิ้นปีแล้ว ถึงเวลาหาตัวช่วยลดหย่อนภาษีกันเถอะ ประกันชีวิต, กองทุน THAI ESG, กองทุน RMF และเที่ยวดีมีคืน ต้องคำนวณดูว่าซื้อได้เท่าไหร่จนเต็มเพดานรายได้ของเรา จากนั้นก็เลือกว่าจะซื้อกับเจ้าไหนดี แล้วจึงมาเลือกบัตรเครดิตที่ใช้รูดกัน วิธีเลือกบัตรดูจากเงินคืนกับคะแนนที่ได้รับ วันกำหนดชำระเงิน และวงเงินในบัตร

เรื่องที่ตัดสินใจยากสุดน่าจะเป็นเลือกกองทุนไหนดี กองทุนตราหนี้ หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ สินค้าโภคภัณฑ์ หรือธีมต่างๆ เช่น กองทุนเทคโนโลยี เฮลท์แคร์ แนะนำให้กระจายและไม่เสี่ยงเกินไป คอยสับเปลี่ยนกองทุนเป็นระยะ

บัตรเครดิตเครื่องมือช่วยเรื่องภาษี ใน Krungsri The COACH Ep.201 บัตรเครดิต ไม่ใช่แค่เครื่องมือใช้จ่าย แต่คือ "ตัวช่วยวางแผนภาษี" ชั้นดี! ติดตามได้ที่ Krungsri The COACH EP.201 นี้เลย00:33 : 5 เท...

สิงคโปร์ประเทศขนาดเล็กเค้าเริ่มออกมาสื่อสารให้ประชาชนรับทราบ และเตรียมปรับตัวรับมือสงครามการค้าอย่างจริงจังแม้จะโดนภาษีเพียง 10% เพราะมองไปข้างหน้าจากบทเรียนในอดีตที่ผ่านมามีความเสี่ยงที่ประเทศจะถูกโดดเดี่ยว และสงครามเต็มรูปแบบอาจเกิดขึ้น วิธีที่เลือกใช้ไม่ขึ้นภาษีตอบโต้แต่พยายามหาพันธมิตรเกาะกลุ่มกันไว้เป็นวิธีที่เหมาะสมกับประเทศขนาดเล็ก

เวียดนามเองก็ใช้วิธีแนวเดียวกัน ไม่ตอบโต้แม้ว่าจะโดนภาษีหนักมากถึง 46% ก็ไปเจรจาขอต่อรองยื้อเวลามีผลบังคับใช้และลดอัตราภาษีลง เพื่อแลกกับเวียดนามจะลดภาษีนำเข้าสินค้าจากอเมริกาเหลือ 0%

จีนประเทศขนาดใหญ่ใช้วิธีต่างกัน ออกมาตอบโต้ขึ้นภาษีนำเข้าจากอเมริกา 34% และคุมเข้มแร่หายาก เดี๋ยวอเมริกาคงมีมาตรการตอบโต้อีกรอบ อีกอย่างก็คงเป็นเรื่องไต้หวันที่มีธุรกิจสำคัญคือการผลิตชิป

สถานการณ์ผันผวน ตอนนี้อเมริกาต้องระวังเงินเฟ้อจากราคาสินค้านำเข้าที่ถูกบวกภาษีเพิ่ม ทำให้ดอกเบี้ยมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้น ส่วนของไทยภาคส่งออกได้รับผลกระทบจะไปกดตัวเลข GDP ทำให้ดอกเบี้ยมีแนวโน้มที่จะลดลง เพื่อกระตุ้นให้คนนำเงินมาใช้จ่าย แต่ก็ลดได้ไม่มากเพราะก็คงไม่อยากให้คนเป็นหนี้เยอะไปกว่านี้แล้ว

นายกรัฐมนตรีลอว์เรนซ์ หว่อง ของสิงคโปร์ แถลงเตือนประชาชนชาวสิงคโปร์


น่าสนใจมากที่แม้ว่าสิงคโปร์จะโดนภาษีจากสหรัฐฯเพียง 10% แต่นายกฯสิงคโปร์ทำคลิปออกมาเตือนถึงผลกระทบจากมาตรการภาษีของสหรัฐฯ ที่อาจเปลี่ยนโฉมระบบการค้าโลกครั้งใหญ่

โดยเฉพาะกับประเทศเล็ก ๆ อย่างสิงคโปร์ที่พึ่งพาการค้าอย่างมาก

มีอะไรบ้างที่นายกฯสิงคโปร์บอกประชาชนตัวเอง

🌍 ยุคการค้าเสรีจบลงแล้ว: สหรัฐฯ หันมาใช้ภาษีแบบตอบโต้ (reciprocal tariffs) ซึ่งเป็นการละทิ้งระบบการค้าเสรีแบบพหุภาคีที่เคยนำโดย WTO

💥 เสี่ยงเกิดสงครามการค้าโลก: หากประเทศอื่นเอาอย่าง อาจจุดชนวนให้เกิดการตอบโต้ไปมาจนนำไปสู่ความตึงเครียดทางเศรษฐกิจระดับโลก

🇸🇬 สิงคโปร์เสี่ยงถูกกีดกัน: แม้ปัจจุบันสิงคโปร์ถูกเก็บภาษีเพียง 10% แต่หากระบบการค้าพังทลาย ประเทศเล็กแบบสิงคโปร์อาจถูกกดดันหรือถูกทิ้งไว้ข้างหลัง

⚠️ ย้อนรอยประวัติศาสตร์: เหตุการณ์คล้ายกันเคยเกิดขึ้นช่วงทศวรรษ 1930 จนนำไปสู่สงครามโลก

🛡 การเตรียมตัวของสิงคโปร์: จะไม่โต้กลับด้วยภาษี แต่จะสร้างพันธมิตรใหม่ เสริมความแข็งแกร่งทางเศรษฐกิจ และเตรียมรับมือกับโลกที่ไม่แน่นอน

“อย่าอยู่แบบชะล่าใจ โลกกำลังเปลี่ยนแปลง เราต้องรู้เท่าทันและเตรียมพร้อม”
— นายกรัฐมนตรีลอว์เรนซ์ หว่อง

นี่ไม่ใช่แค่เรื่องของภาษี แต่คือสัญญาณของความเปลี่ยนแปลงที่ลึกและแรงในระเบียบโลก

แปะลิงค์ใน comment ครับ

ุ้นไทย

มางาน Future Trends 2025 เป็นปีแห่งความท้าทายหลายด้านต้องปรับตัวให้ทันกับการเปลี่ยนแปลง เค้ามีแจก e-book ด้วยนะอยู่ในรูปท้ายสุด

ผมขอแนะนำดูคลิปพ่อรวยสอนลูกในแบบฉบับ Start Your Way ที่ทั้งสนุกและมีสาระ เหมาะทั้งดูเองและเปิดให้ลูกดูพร้อมกัน เค้าจะได้ซึมซับเรื่องการเงินที่ถูกต้องตั้งแต่เด็ก

พ่อรวยสอนลูก คุณเคยอ่านแล้วหรือยัง CASTBOOK EP26 ทำไมนายตัวเองหลายต่อหลายคนถึงออกมาพูดเสียงเดียวกันว่า หนังสือ พ่อรวยสอนลูก คือหนังสือที่เปลี่ยนชีวิตขอ...

วันอาทิตย์ที่ 3 พ.ย.นี้ เวลา 15.15 พบกับผมได้ที่ Paragon Hall ชั้น 5 ผมจะเล่าให้ฟังแนวคิดเกษียณเร็ว ที่มนุษย์เงินเดือนอย่างเราๆก็สามารถทำได้ ผมเองเงินเดือนเริ่มต้นทำงานที่แรก 10,000 บาทก็ทำสำเร็จมาแล้วระดับ Regular FIRE ไม่ต้องออกมาสร้างธุรกิจ ไม่ต้องเปิดร้านขายของออนไลน์ แนวคิดนี้ประยุกต์ใช้ได้กับทุกอาชีพ อยากสำเร็จต้องลงมือทำโรงเรียนไม่มีสอน ใครสนใจเชิญมาฟังนะครับ ฟรีไม่มีค่าใช้จ่าย

เหนื่อยวันนี้ สบายวันหน้า สู้เพื่อครอบครัว กับอิสรภาพทางการเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน

มาเช็กกันหน่อย #อิสรภาพทางการเงิน เราอยู่ระดับไหนแล้ว! มีเท่าไรถึงเรียกว่ามี เก็บขนาดไหน เก็บอย่างไร ติดตามได้ที่ Krungsri The COACH Ep.164 #KrungsriTheCOACHคิดไม่ออกเดี๋ยวตอบให้ #krungsri #ชีวิตง่ายได้ทุกวัน #KrungsriSimple #KrungsriConsumer #ความรู้ด้านการเงิน #tiktokการเงิน #การเงินส่วนบุคคล #วางแผนการเงิน

ถ้าคุณอยากรู้เรื่องเกษียณเร็ว Retire Early พบกับผมได้ที่งาน Work Life Festival 2024 ศูนย์การค้าสยามพารากอน วันที่ 3 พฤศจิกายน 2567 เวลาประมาณ 15.00 ครับ

[ ] “ออม 40% ของเงินเดือน หาเงินเพิ่มให้ได้ 15% ทุกปี” รวมเทคนิคจัดการเงินแบบมืออาชีพ โดย คุณไม้แบด กูรูการเงินและอสังหาฯ

การมีอิสรภาพทางการเงิน ดูจะเป็นเรื่องยากขึ้นในปัจจุบัน ทั้งด้วยสภาพเศรษฐกิจฝืดเคือง และค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่สวนทางกับรายได้ แต่มันยังสามารถเป็นไปได้ถ้าเราตั้งเป้าหมาย และวางแผนอย่างมีประสิทธิภาพ

ซึ่งคุณไม้แบด-อนุพงศ์ ชัยยะราษฎร์ กูรูด้านการเงินและอสังหาริมทรัพย์ชื่อดัง ก็เป็นหนึ่งในมนุษย์เงินเดือนที่อยากมีอิสรภาพทางการเงินเช่นกัน เขาตั้งเป้าหมายเกษียณจากงานประจำตอนอายุ 45 ปี จึงวางแผนบริหารรายได้ให้เกิดประโยชน์สูงสุด ทั้งเรื่องการออมและการลงทุน ด้วย 6 เทคนิคต่อไปนี้ที่จะมาแชร์ให้ชาว aomMONEY นำไปปรับใช้กันครับ

=========================
พบกับ คุณไม้แบด-อนุพงศ์ ชัยยะราษฎร์ พร้อมอัปเดตความรู้ด้านการเงิน หาโอกาสในการลงทุน และค้นหาแนวทางวางแผนภาษีให้คุ้มค่า ได้ที่งาน และ

พบกันวันที่ 2 - 3 พฤศจิกายน 2024 เวลา 10.00 - 19.00 น. ณ Paragon Hall ชั้น 5 ศูนย์การค้า Siam Paragon เข้าร่วมงานฟรี!! ลงทะเบียนในคอมเมนต์
=========================

[1.กำหนดสูตรวางแผนการเงิน]

คุณไม้แบดจะกำหนด “อัตราส่วนทางการเงิน” และท่องไว้ในใจเสมอ คือ
-ออม 40% ของรายได้ เพื่อให้มั่นใจว่าจะมีเงินใช้มากพอในตอนเกษียณ
-รายได้ต้องเพิ่มขึ้น 15% ทุกปี
-หนี้สินต้องไม่เกิน 2 เท่าของทรัพย์สิน

นอกจากนี้ การมีรายได้หลายทาง ก็จะทำให้เราออมเงินได้มากขึ้น คุณไม้แบดจึงให้ความสำคัญกับการจัดการเวลา เพื่อเพิ่มช่องทางในการสร้างรายได้ ซึ่งปัจจุบันเขาทำงานประจำ, เสนอขายบัตรเครดิต, เป็นบล็อกเกอร์/วิทยากรให้ความรู้ และเป็นนักลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ

[2.ซื้อบ้าน ก่อนที่จะซื้อรถ]

คุณไม้แบดสนใจการลงทุนในอสังหาฯ มากเป็นพิเศษ โดยมองว่า “คนเราควรซื้อบ้าน ก่อนที่จะซื้อรถ” เพราะรถยนต์เป็นสินทรัพย์ที่มูลค่าลดลงตามกาลเวลา แต่บ้านหรืออสังหาฯ นั้นกลับมีแต่จะมูลค่าเพิ่มขึ้น ถึงตอนนี้อาจจะดูซบเซา แต่จะกลับมาฟื้นตัวได้ในระยะยาว โดยคุณไม้แบดทำธุรกิจอสังหาฯ คอนโดฯ ทั้งปล่อยเช่า และขายดาวน์ ซึ่งเป็นช่องทางการลงทุนที่ชื่นชอบ และสร้างกำไรได้มากที่สุด

[3.ลงทุนความเสี่ยงต่ำ 50% ความเสี่ยงสูง 50%]

ถึงแม้ว่าคุณไม้แบด จะเป็นกูรูด้านการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ แต่ก็มีการกระจายความเสี่ยงไปลงทุนในรูปแบบอื่นๆ ด้วย โดยแบ่งสัดส่วนดังนี้
-ลงทุนสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำ 50%
แบ่งเป็น ตราสารหนี้ 35% ประกัน 10% บัญชีออมทรัพย์ 5%
-ลงทุนสินทรัพย์ความเสี่ยงสูง 50%
แบ่งเป็น อสังหาริมทรัพย์ 30% LTF 15% ตลาดหลักทรัพย์ 5%

ไม่ใช่แค่การลงทุนในสินทรัพย์เท่านั้น แต่คุณไม้แบดยังให้ความสำคัญกับ “การลงทุนในตัวเอง” โดยเพิ่มคุณค่าให้ตัวเอง ทั้งในแง่การศึกษา การเดินทางท่องเที่ยวเปิดหูเปิดตา รวมถึงการดูแลสุขภาพอีกด้วย

[4.จ่ายค่าผ่อนบ้าน 2 เท่า และรีไฟแนนซ์ทุก 3 ปี]

เทคนิคประหยัดดอกเบี้ยในการซื้อบ้าน ก็คือการจ่ายค่าผ่อนบ้านเป็น 2 เท่า ของจำนวนที่ธนาคารกำหนดต่อเดือน เช่น ค่างวดเดือนละ 10,000 บาท คุณไม้แบดก็จะจ่ายเป็น 2 เท่า คือ 20,000 บาท ก็จะช่วยให้ลดเงินต้นได้เร็วขึ้น

และอย่าลืมยื่นขอรีไฟแนนซ์ทุกๆ 3 ปี โดยเลือกธนาคารที่ให้เงื่อนไขดีที่สุด คุณไม้แบดแอบกระซิบมาว่า เทคนิคนี้ทำให้หนี้สินเชื่อบ้านจาก 30 ปี สามารถลดเหลือเพียง 9 ปีเท่านั้น!

การรีไฟแนนซ์คืออะไร?

สินเชื่อบ้านมักจะมีดอกเบี้ยต่ำแค่ช่วง 3 ปีแรก แต่หลังจากนั้นจะเป็นดอกเบี้ยลอยตัว ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในตลาด “รีไฟแนนซ์” ก็คือการรีสตาร์ทกลับไปยังจุดเริ่มที่ดอกเบี้ยต่ำ โดย “ขอย้ายค่าย” จากธนาคารหนึ่ง ไปอีกธนาคารหนึ่ง ทำให้เราได้ดอกเบี้ยที่ถูกกว่า ผ่อนบ้านต่อเดือนน้อยลง จึงปลดหนี้ได้เร็วขึ้นนั่นเอง

[5.ทำประกัน เพื่อลดค่าใช้จ่าย]

ฟังไม่ผิดหรอกครับ หลายคนมักจะคิดว่าการทำประกัน คือการจ่ายเบี้ยทิ้งไปโดยเปล่าประโยชน์ แต่จริงๆ แล้วการทำประกันต่างๆ ทั้งประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ฯลฯ มันคือการบริหารความเสี่ยง หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน บริษัทประกันก็จะเป็นคนรับผิดชอบค่าใช้จ่ายแทนเรา ดังนั้นการทำประกัน จึงเป็นเหมือนการช่วยลดค่าใช้จ่าย ที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตนั่นเอง

[6.ต้องไม่เสียภาษีเกิน 10% ของรายได้]

การเสียภาษีเป็นหน้าที่ของคนไทยที่มีรายได้ถึงเกณฑ์ แต่ก็สามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนได้เต็มที่เช่นกัน โดยคุณไม้แบดมองว่า เราควรจะต้องจ่ายภาษีไม่เกิน 10% ของรายได้ จึงจะเป็นการวางแผนภาษีที่ดี ซึ่งเมื่อเราจ่ายภาษีลดลง ก็จะทำให้มีเงินเหลือเพิ่มขึ้น สามารถนำไปออมและลงทุนเพิ่มเติมได้ครับ

จะเห็นได้ว่า หลักการสำคัญที่คุณไม้แบดยึดถือ ก็คือ “การออมเงิน” และ “การนำเงินออมนั้นไปต่อยอด” ซึ่งถ้ายิ่งเริ่มเร็ว และมีจำนวนเงินต้นมากเท่าไหร่ ก็ยิ่งไปถึงเป้าหมายอิสรภาพทางการเงินได้เร็วขึ้นเท่านั้นครับ


#วางแผนการเงิน #เป้าหมายเงินล้าน #เงินล้านแรก #จัดการเงิน #เป้าหมาย

มั่นอัพเกรดความรู้ด้านการเงินต่อยอดความสำเร็จด้วยหลักคิดพื้นฐานให้ชีวิตมั่งคั่งอย่างมั่นคง

หลังจากฟังคลิปเสร็จลองดูว่าคุณรู้จักและลองผลิตภัณฑ์ทางการเงินเหล่านี้ไหม ผมว่าน่าสนใจนะ

1. เงินฝากออมทรัพย์และประจำปลอดภาษี
2. เงินฝากออมทรัพย์ e-saving
3. เงินฝากเงินตราต่างประเทศ FCD
4. บัตรเครดิต AUM
5. หุ้นต่างประเทศ และ DR
6. กองทุนต่างประเทศ และ ETF
7. กองทุนแบบ E-Class
8. หุ้นกู้ Investment Grade

มาทรานฟอร์มให้ปีนี้ เก็บเงินได้มั่งคั่ง ใน Krungsri The COACH Ep.129 เริ่มตั้งแต่ตอนนี้ มาเปลี่ยนแปลงตัวเอง ให้เป็นคนใหม่ ตั้งเป้าหมาย ให้ชีวิต และจัดการด้านการเงินอย่างไร ใ...

วันศุกร์อิ่มสบายกระเป๋าเหลือเงินเก็บ 😋

ผมสั่งอาหารมาทานที่บ้าน ประหยัดค่าน้ำมัน แถมได้ส่วนลดค่าอาหาร 50% ส่วนลดจากบัตรเครดิต 120 บาท ส่วนลดจากกิจกกรรม 200 บาท เบ็ดเสร็จเหลือจ่ายจริง 212 บาทสำหรับอาหารทาน 5 คน หรือตกจานละ 42 บาทครับ

ถ้าชอบตัวอย่างจริงแบบนี้ก็คอมเมนท์มานะครับ ผมจะลงอีกให้เห็นว่ามันทำได้จริงๆ เพราะลดรายจ่ายเท่ากับเพิ่มเงินออม